Mutui: nel Lazio 148.000 euro la richiesta media (+5%)

Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024, i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere tanto che nel Lazio – secondo l’osservatorio* congiunto Facile.it e Mutui.it – sono cresciuti sia l’importo richiesto, arrivato a 147.823 euro (+5%) sia il numero delle domande di finanziamento (+17%).

Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024, grazie alla politica monetaria della BCE, i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere tanto che nel Lazio – secondo l’osservatorio* congiunto Facile.it e Mutui.it – rispetto ai dodici mesi precedenti sono cresciuti sia l’importo richiesto, arrivato a 147.823 euro (+5%) sia il numero delle domande di finanziamento (+17%). Notizie positive provengono anche dal mercato immobiliare: secondo i dati dell’Agenzia delle Entrate nel terzo trimestre 2024 le compravendite di abitazioni nel Lazio hanno registrato un incremento del 2,6% rispetto allo stesso periodo del 2023.

Nel Lazio cresce anche il valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, salito nel 2024 a 238.011 (+3%). In lievissimo incremento anche l’età degli aspiranti mutuatari (41 anni e mezzo), dato che va letto anche alla luce dell’incremento del peso percentuale delle richieste di surroga, passate dal 24% del 2023 al 32% del 2024, valore spinto in alto dal calo dei tassi applicati ai mutui.

L’andamento provinciale
Analizzando le richieste di mutuo raccolte nel Lazio nel 2024 emergono delle differenze a livello locale.
Roma è la provincia laziale dove è stato rilevato l’importo medio più alto (153.235 euro), seguita da Latina (125.913 euro). Continuando a scorrere la classifica si posizionano, a brevissima distanza tra loro, Rieti, con 107.713 euro, e Viterbo (107.574 euro). Chiude la graduatoria regionale la provincia di Frosinone, dove la cifra media richiesta lo scorso anno è stata pari a 106.180 euro.

Prima casa
Limitando l’analisi alle sole richieste di mutui per l’acquisto della prima casa, nel Lazio emerge che anche in questo caso aumentano sia l’importo medio richiesto, pari a 156.643 euro (+5%) sia il valore medio dell’immobile, che ha raggiunto i 224.682 euro (+2%). Rimangono sostanzialmente stabili, invece, l’età media del richiedente (quasi 38 anni e mezzo) e la durata del piano di ammortamento (26 anni e mezzo).

L’offerta ed i tassi
Sebbene i fissi siano ancora più convenienti, il divario con i variabili si è ridotto; secondo le simulazioni** di Facile.it e Mutui.it oggi per un mutuo medio da 126.000 euro da restituire in 25 anni a copertura del 70% del valore dell’immobile le migliori offerte disponibili online partono da un tasso (TAN) del 2,45%, con rata di 562 euro. Tariffe leggermente migliori per gli immobili di classe A o B, con i mutui green che partono da tassi (TAN) pari a 2,40% e una rata di 559 euro. Per la surroga, invece, il miglior TAN disponibile online è pari al 2,57% (rata di 570 euro).

Per quanto riguarda i tassi variabili, grazie ai tagli della Banca Centrale Europea, oggi questi risultano più convenienti rispetto anche solo a sei mesi fa; le migliori offerte online, per un mutuo medio, partono da un tasso (TAN) del 3,50%, con una rata di 631 euro. Per gli immobili di classe A o B i valori partono da 3,33% con una rata di 612 euro.

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* L’osservatorio è stato realizzato su un campione di oltre 101.000 richieste di finanziamento raccolte online nel Lazio da Facile.it e Mutui.it nel 2023 e nel 2024
** Simulazioni fatte in data 11 febbraio 2025 su mutuo da 126.000 euro in 25 anni LTV 70%

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Photo credits: Puttachat

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