Come scegliere il prestito personale più adatto alle tue esigenze

Trovare il prestito personale perfetto può sembrare un’impresa complicata, ma con le giuste informazioni e un po' di attenzione ai dettagli, sarai in grado di fare una scelta consapevole che si adatti alle tue necessità.

Trovare il prestito personale perfetto può sembrare un’impresa complicata, ma con le giuste informazioni e un po' di attenzione ai dettagli, sarai in grado di fare una scelta consapevole che si adatti alle tue necessità.

Che tu voglia finanziare un progetto personale, consolidare debiti o semplicemente ottenere un aiuto economico temporaneo, è importante sapere come scegliere il prestito giusto.

Di seguito, analizzeremo i criteri principali che devi considerare quando hai bisogno di un prestito personale.

Ti guideremo attraverso le varie opzioni disponibili e ti daremo consigli pratici su come evitare gli errori più comuni.

Necessità e capacità di rimborso

Il primo passo per scegliere un prestito personale è capire perché ne hai bisogno e, soprattutto, quanto puoi permetterti di rimborsare mensilmente.

Ciò ti permetterà di evitare di chiedere un importo che potrebbe metterti in difficoltà finanziaria.

Poniti questa domanda prima di tutto: “Perché mi serve un prestito?”.

Capire esattamente il motivo ti aiuterà a orientarti verso il tipo di prestito più adeguato.

Devi sapere che alcuni sono specifici per certi usi (ad esempio, per l'acquisto di un veicolo), mentre altri, come quelli generici, possono essere utilizzati per qualsiasi finalità.

Prima di firmare qualsiasi contratto, è essenziale capire quanto puoi permetterti di pagare ogni mese. Valuta il tuo reddito mensile, le tue spese fisse e quelle variabili.

Solo così potrai avere un'idea chiara di quanto spazio di manovra hai per aggiungere una rata mensile senza compromettere il tuo equilibrio finanziario.

Confrontare i tassi di interesse

Per fare la scelta giusta, puoi verificare il tasso di interesse sui prestiti personali, ovvero ciò che determina quanto pagherai in più rispetto alla somma che ti è stata concessa.

Ci sono due tipi di tassi principali da tenere a mente:

• TAN (Tasso Annuo Nominale): è il tasso di interesse base applicato sul prestito. Indica il costo effettivo del denaro, ma non tiene conto di eventuali spese aggiuntive;


• TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): Il TAEG include non solo il TAN, ma anche tutte le altre spese correlate al prestito, come costi di istruttoria, spese amministrative e assicurazioni obbligatorie. È il valore che ti dà un'idea più chiara del costo complessivo dell’operazione.

Quando confronti le diverse offerte, non fermarti quindi solo al TAN, ma fai attenzione al TAEG che ti fornirà una visione completa e ti aiuterà a capire quale prestito è realmente più conveniente.

Spese accessorie e clausole nascoste

Oltre ai tassi di interesse, ci sono altre spese che potrebbero aumentare il costo complessivo del prestito. Ad esempio, alcune banche o istituti di credito potrebbero addebitarti costi per l'istruttoria, le spese di gestione o l'assicurazione obbligatoria.

Un’altra clausola da verificare è la possibilità di estinguere anticipatamente il prestito. Alcuni istituti applicano penali o costi aggiuntivi se decidi di rimborsare l’importo rimanente prima della scadenza del piano di ammortamento.

Se pensi che potresti essere in grado di saldare il prestito in anticipo, verifica che non ci siano penali che renderebbero meno vantaggioso questo passo.

Assicurazioni facoltative o obbligatorie

Quando chiedi un prestito, potresti imbatterti in istituti di credito che richiedono di stipulare un’assicurazione, per coprire i pagamenti in caso di eventi imprevisti, come la perdita del lavoro o un infortunio, con relativi costi aggiuntivi.

La buona notizia è che, in alcuni casi, l’assicurazione può essere facoltativa, quindi valuta se per te è necessaria o meno.

Se lavori in un settore a rischio o non hai una sicurezza lavorativa a lungo termine, l’assicurazione potrebbe essere una buona soluzione.

Se, al contrario, hai una buona stabilità economica, potrebbe non essere strettamente necessaria.

La reputazione dell'istituto di credito

Quando scegli un prestito, non considerare solo le condizioni economiche, ma anche la reputazione dell'istituto che ti fornisce il prestito.

Leggi le recensioni, informati sulle esperienze di altri clienti e verifica la sua affidabilità e trasparenza: affidarsi a un istituto di fiducia è essenziale per evitare spiacevoli sorprese.

Servizio clienti e supporto

Un buon servizio clienti è fondamentale: assicurati se l’istituto offre assistenza adeguata in caso di problemi o dubbi.

Avere un punto di riferimento per eventuali richieste di chiarimento ti permetterà di gestire il prestito con maggiore tranquillità.

La durata del prestito

La durata del prestito è un altro fattore essenziale da considerare.

Un prestito con una durata più lunga potrebbe offrirti rate mensili più basse, ma comporterà anche il pagamento di più interessi nel tempo. D'altra parte, uno con una durata più breve ti permetterà di risparmiare sugli interessi, ma le rate mensili saranno più alte.

Il trucco è trovare un equilibrio tra una rata mensile che puoi gestire comodamente e il costo complessivo del prestito.

Se sei in grado di pagare rate più alte, optare per una durata breve potrebbe essere la scelta migliore per te, poiché pagherai meno interessi.

Se, invece, preferisci rate più leggere, potresti considerare una durata più lunga, ma con la consapevolezza che pagherai di più nel lungo periodo.

Per farti un’idea di come potrebbe cambiare l’importo della rata mensile nel corso del tempo, puoi usare uno dei tanti simulatori di prestiti online che si trovano online.

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