Mutui: in Lombardia 146.000 euro la richiesta media (+5%)

Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024, i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere tanto che in Lombardia – secondo l’osservatorio* congiunto Facile.it e Mutui.it – sono cresciuti sia l’importo richiesto, arrivato a 145.851 euro (+5%) sia il numero delle domande di finanziamento (+16%).

Gli ultimi anni sono stati delicati per il mercato dei mutui, ma a partire dalla seconda metà del 2024, grazie alla politica monetaria della BCE, i finanziamenti per l’acquisto dell’abitazione sono tornati a crescere tanto che in Lombardia – secondo l’osservatorio* congiunto Facile.it e Mutui.it – rispetto ai dodici mesi precedenti sono cresciuti sia l’importo richiesto, arrivato a 145.851 euro (+5%) sia il numero delle domande di finanziamento (+16%).

In Lombardia cresce anche il valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, salito nel 2024 a 229.447 (+5%). In lievissimo incremento anche l’età degli aspiranti mutuatari (39 anni e mezzo), dato che va letto anche alla luce dell’incremento del peso percentuale delle richieste di surroga, passate dal 25% del 2023 al 34% del 2024, valore spinto in alto dal calo dei tassi applicati ai mutui.

L’andamento provinciale
Analizzando le richieste di mutuo raccolte in Lombardia nel 2024 emergono delle differenze a livello locale.
Milano è la provincia lombarda dove è stato rilevato l’importo medio più alto (165.720 euro), seguita da Como (143.086 euro); sul gradino più basso del podio troviamo Monza Brianza, con 141.190 euro. Continuando a scorrere la graduatoria si posizionano, a breve distanza tra di loro, le province di Lecco (135.956 euro), Brescia (135.505 euro), Varese (131.645 euro), Sondrio (128.643 euro), Bergamo (127.924 euro). Seguono ancora Mantova (119.224 euro), Lodi (118.730 euro) e Cremona (117.128 euro).
Chiude la classifica regionale la provincia di Pavia, dove la cifra media richiesta lo scorso anno è stata pari a 114.012 euro.

Prima casa
Limitando l’analisi alle sole richieste di mutui per l’acquisto della prima casa, in Lombardia emerge che anche in questo caso aumentano sia l’importo medio richiesto, pari a 153.052 euro (+5%) sia il valore medio dell’immobile, che ha raggiunto i 214.086 euro (+3%). Rimangono sostanzialmente stabili, invece, l’età media del richiedente (quasi 36 anni e mezzo) e la durata del piano di ammortamento (26 anni e mezzo).

L’offerta ed i tassi
Sebbene i fissi siano ancora più convenienti, il divario con i variabili si è ridotto; secondo le simulazioni** di Facile.it e Mutui.it oggi per un mutuo medio da 126.000 euro da restituire in 25 anni a copertura del 70% del valore dell’immobile le migliori offerte disponibili online partono da un tasso (TAN) del 2,45%, con rata di 562 euro. Tariffe leggermente migliori per gli immobili di classe A o B, con i mutui green che partono da tassi (TAN) pari a 2,40% e una rata di 559 euro. Per la surroga, invece, il miglior TAN disponibile online è pari al 2,57% (rata di 570 euro).

Per quanto riguarda i tassi variabili, grazie ai tagli della Banca Centrale Europea, oggi questi risultano più convenienti rispetto anche solo a sei mesi fa; le migliori offerte online, per un mutuo medio, partono da un tasso (TAN) del 3,50%, con una rata di 631 euro. Per gli immobili di classe A o B i valori partono da 3,33% con una rata di 612 euro.

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* L’osservatorio è stato realizzato su un campione di oltre 178.000 richieste di finanziamento raccolte online in Lombardia da Facile.it e Mutui.it nel 2023 e nel 2024
** Simulazioni fatte in data 11 febbraio 2025 su mutuo da 126.000 euro in 25 anni LTV 70%

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Photo credits: Puttachat

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